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人身险:集体进入转型时代

2018-01-09 信息来源:www.mrmhw.com 编辑:admin 阅读次数:

  2017年11月15日,保监会就《健康保险管理办法》向业内征求意见,时隔11年后重修健康险的监管政策,也给健康险的发展带来新契机。2017年,人身险公司进军“大健康”产业的步伐加快,积极推行了很多从虚拟的保险产品过渡到实体的医疗服务措施,其中包括兴建实体医院、入股医疗产业、与社保进行深入合作等。3月,复星保德信人寿与上海市质子重离子医院正式签署战略合作协议,深化双方在“保险+大健康”的合作;6月,泰康保险首家医、教、研一体化三级综合医院——泰康仙林鼓楼医院完成揭牌;11月,新华保险获批投资新华卓越康复医院……

  此外,商业保险在承办大病保险中的表现可圈可点。根据卫计委数据,截至2017年,大病保险覆盖城乡居民超10亿人,患者实际报销比例在基本医保的基础上普遍提高了10-15个百分点,部分地区农村贫困人口医疗费用实际报销比例提高到80%-90%,有效缓解了“因病致贫、因病返贫”现象。这也成为保险助力精准扶贫工作的一个亮点。

  中国人寿积极参与异地就医结算平台建设,通过设立跨省就医周转金,破解结算瓶颈。自2017年4月起,为海南、贵州等9个省份累计垫付资金1700多万元,有效缓解了医疗机构和参合省份资金周转压力,让更多患者少垫资、少跑腿。

  值得一提的是,保险公司在承办大病保险赔付运作过程中,已经和医院、健康服务机构进行数据和平台打通,并开始积累大量医疗数据,为进一步参与“大健康”产业做好准备。

  养老险整装待发

  这一年,政策红利无疑给商业养老险带来更为广阔的市场前景。

  2017年6月21日,国务院下发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,确定了加快发展商业养老保险的多项措施,强调要加快个人税收递延型商业养老保险试点。

  虽然试点方案未能如期在2017年底出台,但保险业在产品设计、制度制定、信息平台建设等方面开展了大量前期研究和准备工作,已经有了初步的产品示范条款,税延保险制度框架、税延保险信息平台建设也基本就绪,能够确保试点政策出台后在较短时间内落地实施。有预测称,税优政策落地,将撬动千亿元级别的长久期增量保费。

  除了个税递延型养老保险外,《若干意见》提出的支持鼓励商业养老保险资金以投资新建、参股、托管等方式兴办养老机构也引起业内关注。事实上,保险公司在布局养老产业方面的投入一直堪称大手笔,尤其体现在兴建养老社区上。除了大家比较熟悉的中国人寿、新华保险、泰康人寿、合众人寿等公司在全国各地甚至海外兴建养老社区外,同方全球人寿、北大方正人寿等一些中小公司也开始布局这一领域,并已有项目落地。但是,由于前期资金投入巨大、盈利周期长,养老社区能否为这些中小公司抢占市场份额尚待观察。

  2017年,保险公司在参与长期护理保险模式创新上也做了积极探索。据人社部统计,截至2017年11月,试点地区参保人数已经超过3800万人,制度运行总体平稳,成效初步显现。目前,多数试点地区由保险公司经办。成都市在国内率先实验“相互保险社”;北京海淀区虽然不是试点地区,但创新探索了“政府推动、政策支持、自愿投保、商业化运营、市场化运作”的模式。

  毋庸置疑,人身险业仍然是朝阳产业,但若要实现高质量发展,还需回归客户需求本源。正如保监会副主席黄洪在中国寿险业十月峰会上指出的,“人身险业要牢牢把握以人民为中心的根本理念,把人民群众欢迎的产品、满意的产品、愿意购买的产品,作为衡量人身保险产品的唯一标准,满足人民群众对美好生活的向往”。


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